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小额贷款公司在现在的商业市场中很常见了,办理一家小额贷款公司也成了很多企业老板的首选,但是小额贷款公司对与新的创业者来说是比较陌生了,今天快注销就来为大家介绍一下…

小额贷款公司在现在的商业市场中很常见了,办理一家小额贷款公司也成了很多企业老板的首选,但是小额贷款公司对与新的创业者来说是比较陌生了,今天快注销就来为大家介绍一下什么是小额贷款公司?以及小额贷款公司特点:

与商业银行不同,小额信贷机构的贷后管理集中体现为贷后催收。贷后催收职能包括逾期客户催收、债务重组管理、催收外包管理、法律催收管理。其中逾期催收政策用以规范常规客户逾期后的内部催收行为和策略。而债务重组是针对部分经济情况变化较大,有还款意愿但无还款能力的客户进行资产重组的政策。而催收外包和法律催收都是寻求第三方催收机构进行催收,并明确操作规范的政策。四个部分组成了小额信贷机构贷后管理的基础业务操作规范和指引。

首先逾期催收政策从组织结构上会依据客户的逾期程度分为:初期催收、中期催收、高期催收。一般初期催收是在逾期30天以内或者逾期1期以内,而中期催收则按照不同企业的风险管控程度不同,分为逾期31-60天或者逾期31-90天两种情况,而高期催收则是对比中期逾期更恶劣的客户催收。

其次在催收方式上以电话催收为主,在不同阶段辅以短信催收、信函催收、上门催收等多种形式。在确保催收行为有效的情况下,应积极思考如何减少工作量,并有效把控逾期恶化情况。

案例:小贷公司初期催收逾期时间一般在1-29天内,此阶段是管理逾期最重要的一个环节。而小贷公司的客户往往欠款不止一家,而是在多家银行及贷款公司都有欠款。逾期时间越长,客户还款金额会累积得越大,还款困难度会增加。对于逾期指标的控制,要从源头开始抓起,在早期逾期环节排除高风险客户,把握好最佳催收时机,使公司资产品质达到一个良性循环。

对于客户确实因经济情况变化导致后续无法足额偿还借款,但还款意愿较好且征信记录良好的客户,应积极进行债务重组,改变客户的还款计划,从而保证贷款的有效回收。

小额信贷机构的债务重组主要采取两种形式,一种是以非现金资产清偿债务,另一种是通过债务重新安排,改变月还款计划并继续以现金偿债的方式。第一种涉及到公允价值评估,需要第三方加入并且花费额外成本,较少被采用。通常更多的是以第二种方式来进行债务重组。在通过第二种方式进行债务重组时,需要将原来的欠款金额转为新计划的本金,并且通过拉长还款期限,降低月还款额的方式来实现。

案例:孙先生贷款80000元,期数18期,月本金4444元,月利息1040元,月其他费用880元,客户因资金一时无法周转,在还款一期后无力偿还,申请延后还款,此客户还款意愿明显,应帮客户订立分期还款计划,延长还款期数,降低每期应还款,引导客户逐步还清欠款。

当客户进入较高的逾期状态或者表内核销时,小额信贷机构更多采取将这些不良资产打包给外包机构进行催收,而不是将不良资产转让。在与外包机构签订外包催收协议时,需要明确规定催收费用计算、外包服务存续期、催收禁止方式等。

案例:某小额贷款公司选择逾期180天以上欠款客户进行外包测试,结果发现,这部分客户内部催收成功率极低,只有不到1%,而外包回收率在4.91%,远高于内部催收。所以对拖欠进入较高逾期状态且内部判断无法回收的客户,应及时外包催收,以实现净回收现值最大化。

当遇到客户有还款能力却恶意拖欠欠款时,小额信贷机构一般会采取法律催收途径起诉借款人,通过法院判决执行来维护自身权益。考虑到法律催收成本,一般先评估客户是否具有法律催收价值。在确定客户具有法律催收价值时,准备相关起诉资料,对客户进行起诉,以期回收贷款。

案例:挑选一部分欠款金额较大且有还款能力但催收未果的客户提起诉讼,拉取102位诉讼客户进行测算,自催回收率一般不到1%,而诉讼回款率达到7%左右,远高于公司内部自催。

催收应实行集中管理、集中作业的方式。电话催收是最经济有效的催收手段。尤其对于前中期逾期阶段的客户,运用电话催收的手段可大幅度提高催收效率,降低成本。

而一个完善的催收系统是催收作业中不可或缺的一项重要支持,它可以对数据进行分析、筛选、上海公司注销流程判断,提供策略,进行风险预警,更好地识别和评估风险,使催收决策更加科学化、自动化,节省人力成本,提高工作效率。

小额贷款公司?小额贷款公司特点的内容就为大家介绍完了,如果你对上述内容还有不明白的地方可以直接拨打我们的咨询电话,我们会安排对这方面最了解的顾问来为你解答问题。

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